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BCGx鲁金公司报告:情报帮助中产阶级解决“金融焦虑症”

另一个香港


    针对最近的A股市场,Gathering Capital在3月22日发表声明说,当前的市场下跌在一定程度上是可以控制的。    itu告/新浪财经  智能化惠及财富管理行业,中国超过4亿中产阶级将因此受益。长期投资者无需惊慌和坚定地持有可以长期生存的优秀公司。

  3月25日, 波士顿咨询公司(BCG)联合陆金所发布的《全球数字财富管理报告2019-2020:智启财富新未来》(下称《报告》)指出,智能理财可以通过更智慧的家庭资产配置和更有效的投教,帮助有着典型“4-2-2”式家庭的中国中产阶层,解决“理财焦虑症”。附带丰厚的回报?! ∥蹲收咦非蟪て谑找妗 ∈菹允?,截至2018年末,大部分中产阶层家庭金融资产依然以储蓄为主,占比高达88%,而各类理财资金合计95.62万亿,投资期限都在一年以内?! 〕送蹲式峁沟ヒ?,中国投资者还普遍缺乏“投资耐心”,希望短时内(通常在一年之内)实现较为可观的回报(通常在68%甚至以上)。这些“短钱”在影子银行期限错配大行其道之时也许能够赚到“快钱”,但在新的宏观与市场环境下必将难以为继。

朱相爵资本指出,随着这种流行病在海外的蔓延,全球股票市场经历了自2008年以来的最大跌幅?! CG董事总经理兼全球合伙人谭彦表示,中国投资者大多喜欢一些投机性的行为,比如说在股票市场上交易更频繁。A股也难以避免恐慌,跌幅是显而易见的?!罢饣嵩谝欢ǔ潭壬霞泳缱时臼谐〉牟ǘ?,最后大家获得的收益也未必是好的。但是,从市场上主流机构的观点来看,一致性非常高,主要包括:第一,疫情将永远过去英国累计确诊破万_成都桑拿论坛,全球央行释放的流动性最终将推高资产价格,短期下跌优质资产的价格只是一个波动。而智能理财则可以通过更多元的、更长期的资产配置能够帮助投资者建立更长期投资观,助投资者获得更稳健的长期收益?!薄 ≈档霉刈⒌氖?,中国投资者正在成熟。根据陆金所平台数据,其平台用户在近两年来已经开始不再一味追求短期高收益的产品,差异化的需求更加凸显:有的用户期望长期投资,愿意考虑权益类产品对资金进行长期管理;有的客户则需要灵活周转,做一些以月或周为周期的短期投资;而类似退休人群,要求低风险投资,则需要债券类或固定收益类产品。其次,就国内而言,2020年第一季度应该是经济的最低点。用户在陆金所平台上希望找到适合自己实武汉肺科医院ICU病区新冠肺炎患者清零_成都桑拿论坛际需求的投资产品,收益率则是在满足实际需求之后的考量因素?! ∥凹彝ッ蜗搿弊龊霉婊 ∪绾谓写⑿钣胪蹲?、如何平衡收入与支出,以达到购置房产、子女教育、赡养父母等特定的生活与财务目标,让很多上有老、下有小的“4-2-2”家庭感到焦虑。在完全恢复工张艺兴加盟街舞3_成都桑拿论坛作之后,经济将进入季度恢复阶段。第三,国内外金融体系的资产负债表相对健康,各国央行的措施也适时,市场的下降在一定程度上是可以控制的?!  侗ǜ妗分赋?,以大数据等智能技术为支撑、以特定生活目标为驱动的智能理财,如家庭财富管理与财务规划服务(家庭智慧 CFO),将大大降低准入门槛,惠及4亿中产阶层人群。第四,对于长期投资者而言,没有必要惊慌失措,坚定地持有可以长期生存的优秀公司肯定会带来丰厚的回报。

  以海外留学的目标为例,智能化模型可以通过多种因素的输入,计算出每个家庭所需的留学费用需求,并据此提供投资组合。模型所考量的个性化因素第一次坐飞机是什么感受_成都桑拿论坛涵盖不同国家的生活水平和通胀情况、孩子所处的不同留学阶段、家庭资产与负债情况等等?! ∈导噬?,利用AI等技术帮助用户做资产规划已经开始尝试。 关于投资策略,Gathering Capital表示,当前GARP策略的核心是寻找具有快速增长,高壁垒,快速收益增长,丰富现金流和合理估值的优秀公司。例如,陆金所目前已可以实现根据客户的投资经验、交易习惯、风险偏好等情况,为其精准匹配不同风险等级产品,并根据用户风险动态变化进行调整,从而实现“将合适的产品卖给合适的人”,帮助用户做资产配置。但是,当系统性风险到来时,股价的大幅度波动是不可避免的?! √费灞硎?,家庭智慧 CFO一方面可以帮家庭把风险保障做好,另一方面在支出与现金流匹配的基础之上如何隐藏自己的自卑_成都桑拿论坛,尽可能为家庭争取更好的收益,以提高未日本确诊病例数破三千_成都桑拿论坛来对抗风险的能力,帮助中产家庭完成对应的长远目标。

  让投资者教育更有趣易懂  不管是“4-2-2”家庭面临的资产配置焦虑、还是投资市场的投机心理,都是在长期“刚兑”环境下,中国的投资者投资知识匮乏的表现?! ≈泄耐蹲收呓逃恢泵媪偃筇粽剑阂皇怯没Р桓行巳げ辉腹刈?;二是用户很难理解专业的概念;三是难以形成对风险和收益的正确认知?! ∮行У耐蹲收呓逃苯饩錾鲜鋈闾粽?,因此仅仅在销售环节依靠销售人员进行信息传递远远不够,财富管理机构必须要打造内容生态,充分利用移动化的手段与智能化的技术来开展深度的内容运营?! ”ǜ嬷赋?,国内已有机构尝试通过AI技术的融入,构建新型内容社区。此时,使用诸如期货期权之类的金融衍生产品可以扩大投资范围,增加收入来源并有效抵御短期波动。

其次,该策略的目标是获得高于市场的超额收益,因此一段时间内净资产的低波动不是常态。时间越长,未来波动的可能性就越大。同时,例如陆金所等平台还通过投资模拟盘等沉浸式、游戏式的交互手段,帮助非专业投资者更好地理解枯燥乏味的投资知识,甚至激发潜在投资者的兴趣促使其主动探索?! ÷浇鹚喙馗涸鹑吮硎?,用户在社区的互动和反馈,经过算法深度学习后,也会实时优化后台用户KYC标签,帮助用户选择更符合其个人风险偏好的理财产品,形成内容和投资的良性循环。责任编辑:钟艳蓉。因此,对投资组合的风险敞口保持冷静和清醒??梢栽ぜ?,在剧烈波动之后,市场将被长期法律所支配,坚持这一市场的投资者有望获得丰厚的回报。 负责编辑:王帅。


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